«Восточный» попал в «группу риска»?

20 сентября, 2017

Банк по итогам августа попал в число 15-ти, у которых норматив достаточности капитала оказался ниже 10%. Крах уже близко? 

Банк «Восточный Экспресс» по итогам августа попал в число 15-ти банков, норматив достаточности которых ниже 10%. Об этом сообщил корреспондент УтроNews. И хотя в комментарии к этой новости говорится, что на сегодняшний день норматив достаточности капитала – 8%, почему-то только 15 банков из 623 ныне работающих в России оказались в этом списке. Можно предположить, что эти банки попали в некую «группу риска». И в ближайшее время их могут ждать большие неприятности.
 
За последние 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. Среди них были известные и не очень. Если, к примеру «Траст» широко рекламировался, а «Югра» спонсировал шоу «Голос», то были банки, которые вели себя тихо и также тихо канули в лету, хотя вроде бы их краху ничего не предвещало.
 
Например, количество выведенных денег из дагестанских банков «Экспресс» и «Трансэнергобанк» превысил 100 млрд. руб. И это больше, чем «дыра» банка «Югра». А он стал фигурантом всероссийского скандала и о нем чуть ли не ежедневно трубят все СМИ.
 
Эксперты говорят, что на сегодняшний день около 150 банков находятся в процессе слияния или движутся к банкротству. В их числе вполне может оказаться банк «Восточный Экспресс». В январе 2017 г. он слился с банком «Юниаструм», но свои проблемы, похоже, не решил.
 
Проблемы банка «Восточный»?
 
На первый взгляд, проблем у банка нет. В сентябре он публиковал растущие показатели и сообщил о начале сотрудничества с «МСП-банком» и «Почта-банком». У «Югры» тоже не было никаких проблем. Однако сейчас все понимают, что банк может просто «нарисовать» себе любую отчетность, истинность которой всплывет только при появлении у банка проблем.
 
Вместо того, чтобы довольствоваться хвалебной информацией от PR-службы банка, можно проанализировать новости, размещенные на сайте banki.ru и другую, доступную в открытых источниках, информацию.
 
В июле было сообщено, что исполнительным директором банка «Восточный» стал Дмитрий Левин, который работал в банке «Русский стандарт» с момента его основания в 1999 г., а с 2001-2016 годах был председателем его правления.
 
Известно, что Левин, столько лет проработавший в «Русском стандарте», ушел оттуда из-за проблем, возникших у банка. Банк терпел убытки и ему приходилось создавать масштабные резервы по кредитам, что грозило потерей капитала. А не был ли сам Левин причиной этих проблем? И как он может тогда решить проблемы банка «Восточный»?
 
В июле норматив достаточности капитала банка «Восточный» был 9.79%, в августе 9.64%. Не говорит ли это о том, что банк стабильно входит в «группу риска», а его норматив ежемесячно снижается?
 
Одновременно с новостью о вхождении «Восточного» в «группу риска» появилась информация о снижение банком ставок по депозитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если у банка все хорошо, то почему он уменьшает доходность своих клиентов? Не потому ли, что возникли проблемы с выплатой имеющимся клиентам и на нее у банка не хватает денег?
 
О чем говорят рейтинги?
 
Банк может о себе говорить все, что угодно. Однако его истинное финансовое положение определяют рейтинги. 
 
Долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s – «Caa1». Долговые обязательства с рейтингом «Caa» считаются обязательствами очень низкого качества и подвержены очень высокому кредитному риску.
 
Долгосрочный кредитный рейтинг Fitch (РДЭ) – «B-«. В высокой степени спекулятивный рейтинг. Рейтинги категории «B» обозначают наличие значительных рисков дефолта, однако при этом остается ограниченный запас прочности. На данный момент финансовые обязательства выполняются, однако способность продолжать платежи является уязвимой в случае ухудшения бизнес-среды или экономических условий.
 

 
Рейтинги «Восточного» не внушают оптимизма?
 
Краткосрочный рейтинг Fitch – «B». Спекулятивный уровень кредитоспособности на краткосрочную перспективу. Минимальная способность производить своевременные платежи по финансовым обязательствам и, кроме того, повышенная подверженность негативным изменениям в финансовых условиях и экономической ситуации, которые могут произойти в ближайшее время.
 
Прогноз рейтинга Fitch – негативный. Так как можно, исходя из рейтингов, оценить состояние банка «Восточный»? Наверное, формулировки показателей в комментариях не нуждаются. И так все ясно.
 
Банку не хватает капитала?
 
Первые проблемы у банка «Восточный» возникли еще в 2015 г. Было сокращено около 500 отделений банка. Убыток за год составил около 6 млрд. руб. Основной акционер банка фонд прямых инвестиций Baring Vostok, видимо, хотел от него избавиться, но желающих не нашлось.
 
А банку катастрофически не хватало капитала. Тогда было принято решение о слиянии с банком «Юниаструм» Артема Аветисяна. Только желаемого эффекта оно не принесло. Убыток за 2016 г. составил 4 млрд. руб. Капитала по-прежнему катастрофически не хватало. Эксперты предполагали, что банку не хватает 6 млрд. руб. В банке лихорадочно искали выход из ситуации. И, казалось бы, нашли.
 
В мае держатели выпуска еврооблигаций банка «Восточный» согласились изменить условия субординированного займа с погашением в 2019 г. Бумаги были переведены в бессрочные. Если бы банк это не сделал, то могли бы возникнуть сомнения в его способности непрерывно продолжать деятельность.
 
А в конце июля аналитики отметили, что сделки по евробондам и облигациям банка второй серии идут с очень высокой доходностью. Которая может свидетельствовать о том, что у банка начинаются проблемы. Например, резкий рост доходности облигаций банка «Пересвет» привел к тому, что через две недели у него была отозвана лицензия. Возможно, такая же участь может постигнуть и банк «Восточный».
 
Будут ли спасать «Восточный»?
 
На этот вопрос трудно дать однозначный ответ. «Восточный» – банк крупный, входит в 30-ку российских банков. Но и «Югра» входил туда же. И если за него неожиданно вступилась Генпрокуратура и депутаты, то с банком «Восточный» все может быть по-другому.
 
На сегодня ключевыми бенефициарами банка выступают гражданин США, член совета директоров Майкл Джон Калви. Он владеет через Бэринг Восток Менеджерс Холдингз Лимитед 44,57% акций банка. Артем Аветисян контролирует 32% акций через Финвижн Холдингс Лимитед. Фонд Russia Partners (конечные бенефициары: Эндрю Гафф — 2,34%, Джорж Сигулер — 2,34%, Дональд Спенсер — 1,82%) контролирует 6,5%, Остальные имеют: Марина Ушакова, Григорий Жданов — по 2,26%, председатель совета директоров Шерзод Юсупов — 4%, Юрий Данилов — 4%, Александр Таранов — 1,14%.
 

 
Артем Аветисян «высосет» банк «Восточный»?
 
Получается, что банк какой-то ненашенский. И в любой момент, возможно, деньги из него могут утечь на Кипр в компанию Артема Аветисяна. И где гарантии, что это, возможно, уже не происходит? Даже если и решат, в случае чего, спасать банк «Восточный», то концов уже можно не найти.
 
Вывод о том, что учредителям банка, наверное, уже плевать на своих клиентов, можно сделать после прочтения отзывов о работе банка «Восточный». Большинство из них – негативные. Если банк собирается продолжать свою работу, то почему к нему столько претензий от его клиентов?
 
В общем, как-то нерадостно за клиентов банка «Восточный». Как бы не пришлось им в ближайшее время очередь за своими деньгами занимать. Лицензию у банка могут отозвать в любой момент. И это предположение — только на основании анализа открытых источников. На самом деле, все может быть еще гораздо хуже.

utronews.org


Комментрование закрыто.